海外在住者におすすめ！「海外積立保険」とは
こんにちは、藤本です。
タイ・マレーシア・日本でファイナンシャルアドバイザーとして日本でも海外でも出来る貯蓄・資産運用を紹介しています。
お子さまの進学や新天地への赴任、新しい部署への異動などのタイミングは、夫婦の将来への貯蓄やお子さまの教育資金など大切な「お金」について考えるのに最適なタイミングです。
「子供や将来のためにお金を貯めたいけど、どのように貯蓄していけばいいか分からない」「海外で始められる貯蓄・資産運用について調べたことはあっても、英語で表記されていて内容がよく分からない」という方も多いでしょう。
そこで、この記事ではおすすめの貯蓄方法「海外積立保険」について紹介します。
「海外積立保険」なら海外に住みながら帰国後の日本生活に備えられる！
ほとんどの方は海外に来るときに住民票を抜くため、日本国非居住者となります。
そのため、非課税投資制度である「個人型確定拠出年金」や「つみたてNISA」など、日本国内で販売している金融商品を新しく始めることはできません。
また、海外で結婚したり出産して家族が増えたときに保険内容の見直しや契約内容を変更したくても、日本に住んでいなければ手続きがスムーズに行かないことも多いのです。
一方いつ帰国するか分からない中、海外で販売している金融商品を始めるのも大きなリスクとなります。
そのため、どのように貯蓄や資産運用をしたらいいか分からず、貯蓄をすべて銀行口座に預けているまま、という人も少なくありません。
いつ日本に帰国しても他の国に移動しても安心して続けることができるだけでなく、銀行にお金を預けるよりも少し高い利率で運用できるものが「海外積立保険」です。
海外積立保険を利用するメリット
海外積立保険を利用するメリットは以下の3点です。
| 《海外積立保険を利用するメリット》 1)クレジットカードの変更がいつでもでき、毎月自動で引き落とせる 2)外貨を他国の通貨に変更し運用できる（例：USDやJPYなど） 3)元本保証付き商品から途中引き出し可能な商品までライフプランにあった商品が選べる |
海外に住んでいる方におすすめ！「オフショア積立型保険」
海外積立保険には、いくつか種類があります。
数あるなかでも、海外在住者におすすめなのは「オフショア積立型保険」です。
| 《オフショア積立型保険の6つのポイント》 ・月々＄200（6,000THB)から始められる ・どこに住んでいても安心して継続できるb ・クレジットカード支払いができる ・元本保証商品も選べる（ 例：15年で元本の140％保証・20年で元本の160％保証など） ・株式投資よりもリスクが低い投資信託が利用できる ・期待できる年間リターンは、4％〜7％を目指せる |
オフショア積立保険のよくある質問Q&A
ここからは、オフショア積立保険についてよくある質問2つに答えつつ弊社の特徴を紹介します。
【Q1】日本語サポートは受けられますか？
日本語サポートが受けられるかどうかは会社によって異なります。
弊社では日本人スタッフが8名在籍しており、海外積立保険の運用をスタートしてから契約満了までパートナーとして、3ヶ月に一度の頻度で定期レポートをもとに、その時々にあったファンドの提案を日本語で行います。
その他、居住地の変更やクレジットカード情報の更新など事務手続きもサポートします。
【Q2】どのくらいリスクとリターンがありますか？
どの程度のリターンを取りたいかによってリスクも変動しますが、平均5%-8%の年間リターンが期待できます。
また、オフショア積立保険は「日本国内では購入することのできない高格付けファンド・優良ETFなど幅広いファンドを選べる」のが特徴です。
そのため、弊社ではお客様1人ひとりのニーズに合った商品を紹介できるよう「目的は何か」「どれくらいの期間でいくら貯蓄したいのか」をお聞かせいただき、定期預金よりも少しだけ高い利率で運用したい方向け商品から、積極的に運用をしたい方まで幅広いニーズに答える商品を案内しております。
しかし弊社では、格付けがされていない新規ファンドや月利5%~10％を保証する商品は取り扱っていません。
オフショア積立保険は「最低でも5〜30年の期間で、年間平均5%〜8％程度で運用したい」方や、「運用期間中の運用益に対して課税されないというオフショアの特徴を活かして複利効果を高めたい」という方におすすめです。
「海外に住んでいるからこそできる、金融商品の有効活用法」を知り、実際に活用してみましょう。
この記事を読んだ方の中で「オフショア積立保険を活用してみたい」「私でもオフショア積立保険を利用できるか知りたい」と感じた方はお気軽に問い合わせフォームからご連絡ください！
毎月の収入や今ある貯金を活かせる、外貨や日本円を利用した最適な運用をサポートしています。
海外に住んでいてもできる「お金の有効な活用方法」や「最適な貯蓄方法」についてはバックナンバーから確認できます。
| 藤本弘之（Hiroyuki Fujimoto） マレーシア在住の独立型ファイナンシャルアドバイザー。 関西学院大学卒業後HRサービスを提供する企業へ入社し、企業の「人」に関しての将来設計を主として担当。現在はQuestor Capital Ltd.に所属しながら、主にマレーシア・タイ・日本に居住されている方を中心に金融機関の紹介だけでなく、契約から契約後の運用、ファンドの組み替え、入出金まで資産形成・資産運用に関わるすべてをサポート。現在4歳になる男の子のパパ。趣味はサウナとキャンプ。 |
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